買個人醫保人數　10年飆升78%

公院迫爆，愈來愈多中產及年輕人買醫保冀可選用私營醫療服務。然而，立法會研究發現，港人投購個人醫保10年間人數急增78%，同期使用私營住院服務的病人比率反減。

更令人關注的，是個人醫保保費總額十年間雖勁升近2倍至103億元，惟當中行政費用佔約4成，反觀公營醫療行政費只須1%。有關研究直指港府未有處理行政費高昂問題，加上其他因素，影響公私營病人分流效果，形容要達致自願醫保計劃的政策目標甚具挑戰性。

立法會秘書處資料研究組昨日發布「香港的個人醫療保險」研究簡報，引述統計處數據指出，本港2016年有326萬人投購個人或團體醫保，較06年投保人數急增27%；當中240萬人投購個人醫療保險，與2016年比較，十年間增加78%，個人醫保滲透率高達34%。同期，個人醫保整體收入亦由06年36億元增至2016年103億元，增幅高達1.9倍。

雖然多了人買醫保，但公院使用率反增，私院使用率反減。研究顯示，公營住院病人出院人次由06年佔整體80%，增至2016年82%，相反私營住院比例則由2成減至18%。

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研究簡報亦點出，個人醫療保險的行政費偏高，以保險業聯會2015年數據，索償帳單總金額為53億元，惟同年保費收入卻高約90億元；扣除賠償金額後，餘下的保費收入主要為承保機構行政費，包括保險代理佣金等費用，換算個人醫保產品成本率約為4成，研究組形容比率似乎偏高。

立法會又引述食衞局最新統計數據，指個人醫保系統於14/15年度的行政費用高達39億元，佔個人醫保開支的37%；相反公營醫療系統行政費用則僅為1%，認為個人醫保系統行政費用偏高，令公私營分流效應減弱。

簡報直言，自願醫保未有具體處理有關行政費高昂開始，加上自願醫保其他因素，料計劃目標甚具挑戰性。

保險界立法會議員陳健波認為，立法會引述的已是2015年數據，稱現時醫療保險的行政費約為10%至15%，中介人佣金則視乎不同保險公司及保費水平而定，約為15%至25%。他預計自願醫保推出後，包括要求有標準保單及醫院收費透明度提高後，相信行政費及佣金都有下降趨勢。

食衞局就醫保行政費回覆指，於自由市場前提下，政府不會強制規定保費水平，包括行政費水平，惟由於自願醫保安排推動市場競爭，及提高成本效益，包括承保訂明非住院手術及增加保費透明度等，相信均有助控制醫療開支及推動市場的良性競爭。